PR Newswire

El Día de Año Nuevo ya se siente como un recuerdo lejano y sabe que debe tomar alguna decisión con su patrimonio ó bienes?. Si la bolsa lo esta haciendo dudar o si las noticias sobre la Unión Europea le está haciendo perder el sueño, el conocimiento y la orientación profesional podría ser la clave para mantener su tranquilidad y su riqueza en 2012.

“Hay por lo menos una docena de preguntas que los inversionistas deben estar haciéndose acerca de sus bienes y la estrategia de gestión de patrimonio en el año 2012”, señaló Peter Glidden, presidente regional de Harris Private Bank, una parte de BMO Financial Group, en Washington. “Así que, junto con una mejor dieta y más ejercicio, es conveniente que tenga presente las siguientes preguntas y se reúna con su asesor financiero para trabajar juntos y asegurarse de que está en camino de alcanzar sus metas financieras. Si usted sabe las preguntas que debe hacer, y tiene sus metas financieras por escrito, usted puede sentirse más confiado acerca de su cartera y su futuro. “

1. ¿Tiene un plan de sucesión – o un plan financiero integral? Si es así, ¿cuándo fue la última vez que lo revisó? Si usted no tiene un plan de sucesión por escrito, que 2012 sea el año para hacerlo, existen importantes leyes de impuestos a la herencia que van a cambiar a finales de 2012, y usted puede beneficiarse. Y asegurarse de que se envían copias a sus herederos, su abogado, su asesor financiero y su contador. Usted debe revisar su plan financiero por lo menos una vez al año.

2. ¿Qué tan bien lo conoce su asesor financiero? ¿Podría él / ella verbalizar sus objetivos de inversión? ¿Es él / ella su defensor, así como su asesor? Si no está seguro de que su administrador de cartera o asesor financiero conoce sus metas para el futuro, es importante que en su próxima reunión hablen claramente de sus metas. Si usted no está satisfecho con el resultado, envíele por escrito sus metas y así en la siguiente reunión pueden repetir el ejercicio. Su asesor es quien lo representa a usted y a las personas más cercanas, por lo tanto, usted necesita estar seguro de que sus metas financieras se entienden claramente.

3. Son los documentos y confía en el título correctamente para maximizar las estrategias de impuestos? Pídale a su asesor, su abogado y su contador que revisen sus documentos financieros para apalancar su estrategia fiscal y maximizar la preservación de la riqueza.

4. Son sus objetivos de inversión los que se encuentran en la escritura? Si por ejemplo, su plan es premiar a sus nietos con una cantidad específica de su propiedad, asegúrese de que el objetivo quede por escrito y revisado con todo su equipo de planificación de sucesión. De esta manera, sus inversiones serán entregadas de acuerdo a como usted mismo lo definió.

5. ¿Cuál es su nivel de tolerancia al riesgo? La mayoría de nosotros entendemos que hay riesgos involucrados con la inversión, pero con qué nivel de riesgo se siente cómodo? Asegúrese de que su administrador de cartera conoce su nivel de tolerancia al riesgo y dimensiónelo definiendo una cantidad de dinero tangible. Su asesor financiero le preguntará acerca de cuál es el nivel de volatilidad que podría causar una pérdida de su nivel de vida o planes de futuro o poner en peligro los objetivos.

6. ¿Sabe cuales son sus inversiones fundamentales y si hay posibilidades de crecimiento protegido? Sanciones? Especialmente con los mercados volátiles de hoy, es una buena idea supervisar sus inversiones sobre una base regular para que de manera proactiva pueda hacer ajustes a su estrategia. También es aconsejable conocer la penalización por hacerlo.

7. Su asesor trabaja en un ambiente que refleja su integridad? Si sus instintos le dicen que su consejero está tratando de vender productos que no están en consonancia con sus objetivos de inversión, preste mucha atención. Probablemente tienes razón: su interés no está siendo atendido. Es fundamental que usted conozca si su institución financiera contribuye a su comunidad?, ¿Recomendaría a su asesor financiero a sus familiares más cercanos y amigos?

8. ¿Qué preguntas pendientes tiene usted acerca de sus finanzas, que no ha hecho? Si usted está preocupado acerca de preservación de la riqueza debido a antecedentes familiares de longevidad, o si necesita alguna aclaración sobre una cláusula de resumen en una anualidad, es fundamental poner sus preguntas por escrito y enviarlas a su asesor. Cuanto más específico sea, con los que manejan su patrimonio, recibirá un mejor servicio.

9. ¿Usted ha incluido a sus hijos adultos en las reuniones con su asesor financiero y son parte del proceso de toma de decisiones? Si sus hijos van a ser los beneficiarios finales de su plan de sucesión, y si usted tiene una buena relación con ellos, es buena idea que ellos participen activamente en ciertos aspectos de la toma de decisiones. De este modo, existe el potencial para reducir los conflictos que pudieran surgir en el futuro y mantener la armonía entre sus hijos.

Entre más comunicación haya con sus beneficiarios y su asesor financiero, el conflicto será menor, cuando llegue el momento de tomar decisiones sobre su cuidado y en última instancia, la distribución de su patrimonio a sus hijos y herederos. Esto es a menudo un tema muy incómodo para las familias, y es posible que sea la oportunidad para que su asesor financiero comunique sus objetivos directamente a los miembros de la familia, con o sin que usted esté presente.

10. ¿Cree usted que su asesor hace lo correcto para su cartera y comunica su estado de manera consistente? Su asesor es quien lo mantiene informado permanentemente, usted recibe boletines e informes personalizados de inversión con la suficiente frecuencia? En los días en que el mercado de valores está fuertemente impactado, usted es el tipo de inversionista que tiene que tener una llamada telefónica de su gerente de cartera para calmar sus inquietudes, o prefiere ser un inversionista que cree que cuando no hay noticias es buena noticia?

11. ¿Tiene sus activos invertidos con más de un asesor? Si es así, está revisando su cartera de inversiones en general? Es muy importante que cuando se utiliza más de un asesor, se tenga la costumbre de revisar la cartera total combinada. Esto puede ayudar a identificar las coincidencias significativas, las diferencias o cargos duplicados, pero lo más importante es asegurarse de que su cartera general es coherente con sus metas, objetivos y tolerancia al riesgo.

12. ¿Ha considerado la evaluación de sus activos en relación con todo su patrimonio, incluyendo el arte de colección, etc? Asegúrese de que tiene la fotografía, tasaciones, certificaciones de seguros y las metas por escrito para la distribución de todos sus activos, incluyendo joyas, arte, reliquias de familia y sus posesiones más preciadas.

Esperamos que el 2012 sea el año para conseguir sus planes financieros.